从已有的险情来看，服装仓库成为火灾频发之地。为了减少损失，在蚂蚁金服资深产品运营梁迪看来，未雨绸缪，提前保险或许是一条有效路径。

临近年底，一则仓库起火损失过亿元的险情牵动着万千商家的心。

12月15日，天猫皮草商家憨厚皇后旗舰店贴出紧急公告，称公司突发大火，暂停营业。随后，店铺中原有的442件商品均下架。事后统计，此次火灾造成商家成本损失已超过1亿元。

这个从2011年便选择在天猫上建立自有品牌的商家，依靠嘉兴海宁地域优势，主要经营女装皮草、皮革，历经五年多时间挤进皮草类目天猫店排名前三。从目前店铺的动态评分可以看到，其三项指标均在4.85左右，高出行业平均分35%。

类似的仓库火灾并不是第一次发生。早在今年1月9日，男装品牌GXG的母公司宁波中哲慕尚有限公司一分仓也发生火灾。随后，GXG官方发布火灾公示，称因受到隔壁仓库火灾影响，导致仓库着火，货品需要重新盘点，并对GXG天猫旗舰店的商品做了暂时下架和停止发货处理。

电商不易。尤其对于重库存的纺织服装行业来说，一旦仓库发生险情，这可能成为压死商家的最后一根稻草。面对突如其来的灾难，商家如何保护企业财产?如何有效且最大化止损?

从已有的险情来看，服装仓库成为火灾频发之地。为了减少损失，在蚂蚁金服资深产品运营梁迪看来，未雨绸缪，提前保险或许是一条有效路径。

多位网友也纷纷发表评论：“要买财产险，现在租的很多老厂房包含安全隐患，管理人员安全意识也需要提高。”

今年9月，蚂蚁金服便成立了一个专门针对小微网商的保险团队，隶属于蚂蚁金服保险事业群。在梁迪看来，卖保险并不是目的，蚂蚁金服要联合大型保险公司做商家服务平台，围绕企业的实质性需求，提供定制化的保险产品。

10月底，蚂蚁金服率先推出针对双11大促的“网商备货保”短期保险，一个月只需9.9元投保金额，之后更名为长期的“网商护财保”。该险种的承保公司为泰康在线，主要保障火灾、爆炸导致的财产损失，以及火灾爆炸后营业中断的补偿，可投保商家包括淘宝、天猫、1688、口碑平台上的准入商家。

与市面上其他险种相比，网商护财保免去了保前验标和资产清单填写这两个步骤，并且提供较为灵活的保障期限，1个月、半年、1年均有，其中保1个月甚至不到20元。保额则从10万到200万不等，因此主要为小微商家止损避险。

目前，蚂蚁金服依据线上行为数据、信誉、活跃度、评分情况、不良纪录等指标，优先圈定了阿里生态内的300多万准入商家，只需要通过支付宝app首页搜索“企业保险”，之后在投保流程里输入营业职称，就可以快速投保。据了解，现已投保的品牌商家有多喜爱旗舰店、feny旗舰店、元心旗舰店、mastrad旗舰店、科莎旗舰店等。

而在12月底前，为了帮助商家迅速找到保险入口，支付宝保险服务频道下还将上线企业险子频道。

值得注意的是，该保险承保的财产为保险合同载明地址内的被保险人合法财产，包括固定资产(建筑物、设备、家具及装修)及流动资产(半成品、成品存货)。以憨厚皇后为例，如果该仓库事先已投保，那么因火灾烧毁的皮草成品及仓库均可获得泰康在线的相应理赔;如果是该公司的其他仓库失火，则并不属于理赔范围之内。

不过，目前的最高保额额度或许尚不足以满足体量较大的商家。若商家总财产在200万元以内，则有可能获最高保额;而类似憨厚皇后损失超过一亿元，那么最终获得理赔金额需按一定比例来算，实际只有保额除以总财产这一比例，再乘以损失金额，最高不超过200万元。

因此，据梁迪介绍，在积累更多商家数据之后，接下来会针对不同规模的商家推出不同层次的理赔额度，而在理赔范围上，也会由目前的火灾拓展至存货盗抢、水灾、地震等更多保障范围。

此外，蚂蚁金服还有针对员工的“网商员工保”、针对食品安全的“口碑放心吃”、针对客户的“口碑到店保”，以及专门为双12期间定制的短期保障方案“双12接客保”，从不同维度保障商家、员工及消费者利益。

以目前已出险的武汉长颈鹿服饰有限公司为例，受伤员工张荣在工作中不慎被烫伤手，事后在武汉市第三医院救治，需住院花费1.7万元。由于事先投保，目前保险公司已经在受理理赔。

尽管这些针对小微网商群体的保险产品仍处于初始阶段，但随着接下来的不断更新迭代，商家同时需要有更强的保险意识，以提前保障企业财产，减少因灾难带来的损失。

（来源：服饰绘 作者：孙姗姗）