印度电子商务近两三年来实现了井喷式发展，上网购物的人越来越多，支付网关和手机钱包也不断涌现。然而，这些支付工具经常被网络零售商误用并借此套利。

　　在印度国内，人们在ATM(自助柜员机)提取信用卡现金的手续费与在支付网关上提现的费用差异很大。一些网络零售商通过自买自卖的虚假交易形式套取利差;另外，一些人利用支付公司提供的刷卡积分奖励制度，通过虚假交易获取积分，从而换取现金奖励。

　　由于虚假交易套利行为泛滥成灾，印度第三方支付公司遭受了巨大损失，不得不采取各种手段遏制这一行为。

　　雨果网从《印度时报》近日的报道中了解到，知名支付公司PayU(印度)的CEO尼廷•古普塔称，虚假交易甚嚣尘上，让支付公司遭受巨大损失。他表示：“最近，一个网络零售商用户在网上将一辆价值十万卢比的二手汽车‘卖’给了自己，为此我们承担了45万卢比的损失。”PayU印度目前共拥有3万个网络零售商用户。

　　据了解，支付网关(payment gateway)收取的手续费为1%，远低于信用卡公司最高达3%的费用。这一差异被一些不法网商所利用，他们纷纷设立网上商店并通过虚假交易来提取现金。

　　在印度ATM(自助柜员机)提取信用卡现金的每月手续费为2.7%-2.8%，但是如果在自己的网店里刷信用卡，你不仅可以迅速提取现金，而且手续费仅为1%，。目前，大部分手机钱包和支付网关为在线交易者提供这一费率。

　　这就形成了一个巨大的漏洞。一些小贸易商专门设立一个虚假的网络零售公司，借信用卡的利差来获取利益。

　　尼廷•古普塔说：“在某些情况下，线上交易确实产生了，但是卖方和卖方的账户却完全一致，这意味着卖家将货物卖给了自己，真实的交易并未发生。

　　据统计，今年印度在线交易总额将达50亿美元，电子商务将在明年年底增长至120亿美元。

　　在印度电子商务势头迅猛地大踏步前进之际，总部位于孟买的支付公司Citrus Pay却遭受了多轮网络支付诈骗。

　　去年，网络零售平台Timtara 被迫关闭，其管理层也被当局逮捕，因为他们从买家那里收到钱后却没有发货，最后资金链断裂。Citrus Pay公司联合创始人季腾德拉•吉普塔说：“在Timtara的案件中，由于网络零售商在接收货款后没有发货，整个支付行业为此承受了1000万卢比的损失。”

　　在印度商业中心孟买，非法刷卡套取现金的行为在贸易商群体中非常普遍。“从法律上讲，在印度刷信用卡套取现金是不被允许的，这跟英国和美国的情况不同。印度警察曾经对这一行为发起了打击行动。”Cardback创始人Nidhi Gurnani说。Cardback是一个手机APP，为信用卡用户提供建议，教他们如何刷卡、用卡。

　　很多人通过虚假交易来刷信用卡的另外一个目的是赚取奖金。“很多公司提供了积分奖励制度，刷卡额达到10万卢比，将可以获得2000卢比的回报。 一些网络零售商在销售商品时接受数字货币，但是在现实经营中又得使用现金，因此他们需要更多现金。”Nidhi Gurnani说。

　　手机钱包公司Oxigen Services(印度)副总经理Sunil Kulkarni说：“我们只允许用户将5000卢比从信用卡转到我们的手机钱包账户，同时规定至少3天后再将钱转到银行账户，以此来审查是否为虚假交易。”

　　去年，在Oxigen Services手机钱包上完成的交易额为180亿卢比，手续费仅为1%，它只从卖家那里单方面收取这一手续费。

　　为了制约虚假在线交易，PayU和CitrusPay等支付公司开始启动审查机制。第一种方式就是，当发生非正常交易时，检查用户的指纹和设备IP。

　　如果网络零售商在同台设备上登陆支付网关并进行“自买自卖”的虚假交易，那么他将被当场抓获。

　　其二、记录所售商品的价格和地址。销售任何一个价值超过一万卢比的商品，如果要通过PayU来接受货款，那么都要接受这一审查。

　　CitrusPay支付公司还会检查一张特定的信用卡时候进行重复交易。

　　RBI的数据现实，印度共有1900万个信用卡用户。在今年6月，信用卡交易额达140亿卢比。在2012年至2013年，金融监督人会员共接到了17867起投诉，其中四分之一是跟信用卡交易有关。在2011年，印度信用卡诈骗金额1.3亿卢比。
　　(雨果网 编译 吴以辉)