Gerald DeFlippo是纽约州的一名餐馆主，上一次他去银行借款时，不得不有一次抵押自己的住房。他说：“以前，这是我能借到钱的唯一方法。”他的企业每年大约需要80万美元。他说：“银行不想借钱给餐馆，即使是像我们这样已经经营了60年的餐馆。”

　　DeFlippo不是唯一感觉被银行拒之门外的人。最近，Capital Access Networks的一次调查显示，虽然90％的小企业主渴望获得银行贷款，但只有四分之一能够获得银行贷款。

　　美联储说，小企业中的非银行融资稳步增长，从1987年占25％增加到2004年占54％。

　　乔治亚州Kennesaw的AdvanceMe公司首席执行官Glenn Goldman说：“大多数银行收到贷款申请后，如果贷款企业所处行业是他们不想服务的行业，或企业主的FICO分太低，他们会自动拒绝该贷款申请。”AdvanceMe是Capital Access的一个分公司，通过从企业以借记卡或信用卡结算的营业额中抽成，为企业提供营运资金。

　　AdvanceMe的运作方式是：AdvanceMe以一定的折扣买下某企业未来以借记卡或信用卡结算的营业额，折扣比率通常为20％－30％。作为交换，该企业授权AdvanceMe直接从负责结算的信用卡处理公司自动扣款。款项还清后，自动扣款即行停止。

　　AdvanceMe的想法来自Gary和Barbara Johnson，他们以前拥有和经营一家Gymboree连锁店，在贷款时遇到困难，于是萌生利用企业未来以借记卡或信用卡结算的营业额来获得资金的想法。

　　很快，他们将这种想法申请了专利。现在，Gary Johnson仍然是AdvanceMe董事会成员，但日常运营由一群银行及金融专业人士负责。

　　AdvanceMe现任总裁兼首席执行官Tom Burnside曾经在First Data工作多年，他拥有几项专利，这些专利成为AdvanceMe独特的信用评分系统的基础。AdvanceMe对申请人的信用评估和银行的评估方式不同：AdvanceMe考虑的是一家企业未来可能用信用卡结算的营业额。截止2006年11月，AdvanceMe已经提供了3万多次现金垫款，累计金额达6亿美元， 为大约1.5万个企业解决了营运资金问题。

　　DeFlippo说，他的公司以20％的垫款成本获得过3次现金垫款，每次垫款都在1年之内通过扣除其在信用卡交易处理公司的存款余额还清。虽然融资成本比较高，但DeFlippo认为这是一种“不错的融资方式”。

　　Linda Coughl是Metro Home公司总裁，该公司为异地安置到纽约的企业高管提供精装修住宅。她说，与优惠的银行贷款相比，“这种融资方式的成本更高”。但许多小企业主没有资格获得优惠的银行贷款，或其贷款申请干脆就被银行拒绝。结果，许多小企业主不得不抵押他们的住房、拼命刷信用卡或从亲朋好友那里借钱。

　　Glodman说：“我们提供这种融资的时候，非常清楚前面的风险。如果有企业合法停止营业并已经尽力偿债，我们不会诉诸法律，这是我们准备好要承担的风险。”

　　尽管Coughlin在银行那里有两笔信用额度可用，但Metro Home也使用了AdvanceMe融资。她说，现金垫款有明显的好处，融资审批过程短，不是那么麻烦，而且现金垫款让Metro-Home轻松度过淡季。

　　Goldman特别指出，AdvanceMe与客户签订的不是贷款协议，而是“真正的销售”交易。因此，也没有所谓的“偿债”、利息支付或期限等概念。只有客户产生由信用卡结算的营业额时，AdvanceMe的垫款才得到偿还。