2015年中国的移动支付市场在支付宝和微信支付之间继续展开着激烈的争夺战，2015年下半年开始，银联所主导的闪付也开始逐渐发力，加入了争夺战的行列，和各大的线下零售超市发展了合作，开始了对于支付入口的抢夺。

在中国的移动支付轰轰烈烈之时，美国的移动支付现状如何呢?只能用以下三个字来描述：更惨烈!

在展开更细节的讨论前，先来普及一下两个技术用语：

1，近场通信(NFC)技术支付：度娘曰：近场支付是指消费者在购买商品或服务时，即时通过手机向商家进行支付，支付的处理在现场进行，使用手机射频(NFC)、红外、蓝牙等通道，实现与自动售货机以及POS机的本地通讯。NFC(Near Field Communication)近距离无线通讯是目前近场支付的主流技术，它是一种短距离的高频无线通讯技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输交换数据。该技术由RFID射频识别演变而来，并兼容RFID技术，其最早由飞利浦、诺基亚、索尼主推，主要用于手机等手持设备中。

2，二维码技术支付：度娘曰：二维码支付是一种基于账户体系搭起来的新一代无线支付方案。在该支付方案下，商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。用户通过手机客户端扫拍二维码，便可实现与商家支付宝账户的支付结算。最后，商家根据支付交易信息中的用户收货、联系资料，就可以进行商品配送，完成交易。

是不是有点被这些技术用语搞晕了呢，从零售行业的支付动作来通俗简单的说，NFC技术支付只需手机和POS轻轻一碰就可以完成支付动作，二维码则需借助手机上拥有可以扫二维码的Apps来完成支付动作。

理解了这些基本技术用语，我们再回头看美国移动支付的激战。先来关注一下2015年零售移动支付行业最火爆的新闻：沃尔玛自己开始做移动支付了!

其实沃尔玛联合其他美国零售巨鳄们做移动支付已经有两年多了，Current C，一个联合了无数零售商家的支付工具于2014年10月20日由MCX推出(MCX是美国的移动支付零售联盟，以沃尔玛、塔吉特为主导的美国零售连锁公司共同组建)。该服务不仅可以用于支付，也可以关联至零售商的积分和优惠券项目。如果使用该服务，那么用户将不再需要信用卡。Current C是直接关联至商户的支付卡和用户的银行账号。

众零售商对于Current C的强力推出，最初不是用来对抗苹果付款(Apple Pay)，而是零售商们恨之入骨的吸血虫：信用卡。无论是维萨(Visa)还是万事达(Master)，每当客户在店里消费刷卡时，零售商都要付给信用卡中心1.5%-3.5%不等的手续费，而有部分的零售商净利润都不过2%。2014年，沃尔玛曾联合几大零售商在美起诉信用卡巨头维萨(VISA)，称维萨与几大银行合谋，非法要求零售商在信用卡交易时支付高额手续费，从而变相抬高了零售商品的价格，因此向维萨索赔50亿。这个索赔金额的根据是维萨在2013年的年营收有660亿是完全靠着零售商的手续费堆积起来的。2012年众零售商家所成立MCX的主要目的也就是要“去信用卡”。

从使用体验来看，Current C有点类似在中国我们经常使用的手机端支付宝Apps，二维码的付款方式，它只是一个软件，因此不需要依赖手机的硬件模式，可以横跨目前主流的智能手机以及苹果手机。

Current C的二维码付款是苹果付款最喜欢用来鄙视的一种付款形式，“使用CurrentC，你将必须解锁手机、打开它们的应用，把相机对准二维码然后等待。至于苹果支付，你只需拿出手机然后把拇指放在Touch ID传感器上。”苹果认为：只有当比使用信用卡更容易、更好时，移动支付才能有效。苹果支付的消费者支付体验是完美的，当然它也有弱点!

谈到苹果支付，这又是一个让美国诸多零售商家头痛的孩子，的确不同于Current C，这是一款体验快速好用的产品，但苹果支付是连接各大信用卡的!这又回到了零售商家的肉心痛上去了，在苹果2014年10月，宣布在新款的手机Iphone5之后都会装有NFC技术来支持苹果付款后，零售商们几乎是在同月就推出了CurrentC。由此可知，支付端入口是多受零售商家的关注，一旦消费者的使用习惯被养成，就如同信用卡支付噩梦一样，接下去就是行业的垄断，手续费的提升。事实也证明，众商家对于苹果支付的一致抵抗，导致虽然众多消费者很喜欢这款产品，但在真正的零售业使用，从2014年到2015年，只有不到1%的零售支付是使用的苹果支付。

再来普及一下零售移动支付的鼻祖——星巴克，没错，第一个开始做移动支付的不是互联网公司也不是手机公司，而是一家零售公司!

2012年，富有创新性的零售公司星巴克把支付功能嵌入了它的会员Apps中，掀起了无数星巴克迷的追捧，通过支付功能可以直接连到星享卡的手机钱包，而且通过支付信息数据收集，星巴克不仅掌握了消费者的实际消费的地点，消费的习惯，还有大量的消费趋势，从中又可通过星巴克自带的Apps给到消费者更多的优惠券，会员积分等各种活动，从而来增加消费者对于品牌的黏合度。或者又有读者会问了，为什么国内星巴克没有使用到这种方便的支付功能呢?其实美国星享卡一直就是储值卡，这在中国因为众所周知的原因，常常是被重点打击的对象。因此，国内的星享卡只是简单的会员卡，没有充值消费的功能，国内星爸爸的Apps更是可有可无的工具，似乎不大会有人下载使用。

回到沃尔玛开始做移动支付这条新闻，沃尔玛的支付功能类似于星巴克，也是内嵌于沃尔玛会员Apps之中的，沃尔玛的这款会员Apps不仅具有会员卡的优惠券和会员积分功能，还可以未来连接沃尔玛的手机钱包，甚至电商。完美的基于零售品牌体验的闭合生态圈，2000万的美国沃尔玛消费者一旦能通过这个全部使用起这个Apps，可想这个入口的数量级之大。沃尔玛的这个支付功能如果普及，最先倒下的未必是苹果支付，可能却是沃尔玛倡导并扶持变大的Current C，因为继沃尔玛之后，MCX联盟之一的塔吉特宣称从2016年3月开始，他家也要推出基于自家Apps上的支付功能了，一场轰轰烈烈的移动支付大战看来还会延续下去。

(联商网驻上海特约专栏作者陆彦 转载请务必注明出处来源!)